Вложение денег в золотые слитки

Для вложения денежных средств существует много инструментов, которые позволяют сохранить и увеличить свой капитал: вложения в банковские вклады, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды. При таких вложениях есть риск потери своих денег либо полученные доходы будут обесценены инфляцией.

Но есть такой вариант вложений, который показал свою прочность на протяжении многих лет – это вложения в золото, а точнее — в золотые слитки. Эти вложения могут стать Вашим «личным пенсионным фондом» или капиталом, который передадите по наследству. На сегодня это не самый распространенный вариант сбережения накоплений у нашего населения.

Перед тем, как купить золотые слитки

Во-первых, Вы должны определить для себя сумму, которую готовы инвестировать.
Во-вторых, нужно определить, какую сумму из этих свободных денег Вы готовы вложить на короткий срок — до 1 года, а какую — на более длительный. О какой сумме Вы готовы «забыть» на несколько лет, а может, и десятилетий.
Эксперты советуют, что в золотые слитки нужно вкладывать не более 15% от вашего капитала.

Вариантов вложения в золото на рынке драгоценных металлов несколько: слитки, монеты и обезличенные металлические счета.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества вложения денег в золотые слитки:

Золото всегда, во всех странах является ценностью . Оно не дешевеет, а в периоды кризисов, наоборот, поднимается в цене. Спрос на этот драгоценный металл превышает предложение. Поэтому золото сохраняет и даже увеличивает свою ценность, несмотря ни на какие события мировой экономики.
Золото ценится во всем мире, т.к. это редкий металл. Его запасы в мире не очень велики. Золота добывается не так много, как может показаться. За весь период добычи золота человечеством было добыто не более 135 тыс. тонн желтого металла. Если бы можно было сплавить его в один куб, то ребро этого куба составило бы не более 18 метров. Золото во всех странах мира является платежным средством на протяжении всей истории в ЦБ развитых стран пересмотрели роль золота и прекратили его продажи. Больше всех золота покупают Китай и Россия с целью снижения зависимости от американского доллара. Россия покупает в среднем 18,6 тонны золота в месяц. Наличие золотого запаса может помочь сбалансировать финансовую систему страны.
Золото – не подвержено коррозии, не теряет своих свойств со временем, не взаимодействует с другими химическими веществами, красивый, надежный металл . Чистое золото очень мягкий материал, который можно легко деформируется, наиболее часто используется в ювелирной промышленности.
Золото широко применяется во многих областях нашей жизни, особенно в стоматологии (для изготовления зубных протезов). Плюс изделий из золота в том, что они совершенно безвредны для человека.

Совокупность этих свойств позволила золоту стать материалом, который так высоко ценится по всему миру.

Золотой слиток — это выгодный вариант для инвестиции. Сам по себе он является товаром, обязательно имеет пробу, в зависимости от которой и устанавливается его стоимость. Сегодня цена на золото немного снижается, но, как показывает история, она со временем снова начнет расти. Золото никогда не обесценится, и этот факт должен стать решающим для принятия решения об инвестировании в золотые слитки.

Слиток банковского золота может стать не только выгодным вариантом для инвестиции. Покупая золотой слиток, Вы можете его продать, подарить, передать по наследству. Преимущество инвестиций в этот драгоценный металл перед вложениями в ценные бумаги — вы избавляетесь от необходимости каждый день следить за котировками акций на бирже. Но это в том случае, если Вы вкладываетесь всерьез и надолго.

Преимущество перед вкладами — вложение денежных средств в золотые слитки позволит вам сохранить накопления от инфляции и финансовых кризисов, и получить доход. Но при этом нужно иметь в виду, что покупка золотого слитка не даст вам быстрого дохода. Цена на золото постоянно колеблется, но не так сильно, как, например, валютные курсы или стоимость ценных бумаг.

В качестве подтверждения приводим данные о динамике цен на золото за период 2000-2017 г.г.(в долларах за тройскую унцию):

Год	Минимальная	Максимальная	Средняя	Рост средней цены в % к предыдущему году
2000	263,8	316,6	279,11	х
2005	411,1	536,5	449,74	161,13
2010	1058,0	1421,0	1224,53	272,27
2015	1050,6	1301,55	1158,66	94,62
2017	1151,05	1356,26	1257,53	108,53

На 18.04.2018 года цена на золото составляет 1355,30 долларов за тройскую унцию.
Соответственно, меняется и учетная цена на золото в России.
По прогнозам аналитиков цена на золото в период с 2018 до 2021 года будет возрастать, а в 2022 г. опять начнет снижаться (в долларах за тройскую унцию):

Апрель 2019 г. – 1442,
Апрель 2020 г. – 1394,
Апрель 2021 г. – 1475,
Апрель 2022 г. – 1324.

Факторы ценообразования

Стоимость золотого слитка зависит от цены золота за 1 грамм, массы слитка и его технического состояния.
Цена золота за 1 грамм в нашей стране устанавливается Центральным банком. Она известна как учетная цена.
Котировки золота ЦБ РФ отражают цену чистого золота 999 пробы за 1 грамм . Учётные цены на золото Центральный банк Российской Федерации устанавливает ежедневно.
Стоимость одного грамма золота основывается на мировой цене за унцию.

Под понятием «унция золота» в современном мире подразумевается тройская унция золота весом в 31,1034807 грамм. Историческое название «тройская унция» произошло от французского города Труа (фр. Troyes ), находящегося в провинции Шампань, в котором в 12-14 веках проводились международные торговые ярмарки.

Официальная мировая цена на золото во всем мире выражается в долларах США за одну тройскую унцию. Фиксированная цена за тройскую унцию золота устанавливается на Лондонской бирже металлов дважды в день. Это так называемый Лондонский фиксинг, который устанавливает цены на золото.

Он проводится представителями пяти крупнейших банков Великобритании — игроков рынка драгоценных металлов. Цена устанавливается в зависимости от спроса и предложения, в трех валютах: долларах, евро и фунтах стерлингов.

При расчете учетной цены ЦБ РФ величина, определенная Лондонским фиксингом, переводится из долларов за унцию в рубли за грамм делением на 31.1034807(количество грамм в одной тройской унции), и затем умножается на официально установленный курс рубля к доллару США, действующий на день, следующий за днем установления учетной цены. При этом учетная цена ЦБ РФ не является основой для сделок купли-продажи.

Стоимость троицкой унции на рынке золота зависит от разных факторов.
В основном это две основные группы факторов: экономические и политические.

Экономические:

уровень состояния мировой экономики,
экономические кризисы в отдельно взятых странах,
поведение крупных потребителей желтого металла.

Политические:

политические кризисы в отдельных странах,
общее международное положение, наличие политических и военных конфликтов,
политика крупных государств.

В настоящий период на изменение цены золота оказывают влияние военные конфликты на Украине и Ближнем Востоке (в частности, Сирия, Иран).

Экономические факторы в свою очередь делятся на биржевые и внебиржевые.

Биржевые факторы включают в себя:

золотовалютные резервы стран, влияющих на мировую экономику (какое количество золота национальный банк той или иной страны продал или купил за предыдущий период);
спекулятивные сделки на рынке золота;
изменение стоимости акций золотодобывающих предприятий;
ожидания инвесторов;
стоимость доллара США.

Внебиржевые факторы:

объемы мировой добычи золота (дефицит добычи вызывает рост спроса, который увеличивает спрос на золото и его цену);
себестоимость добычи золота (за последние годы затраты на разведку золотоносных районов Африки выросли в несколько раз, в Латинской Америке, например в 4 раза);
объемы мирового потребления золота;
заинтересованность ювелирной промышленностью (в условиях финансового кризиса спрос на золото снижается, а вслед за ним и цены);
сезонность (разное потребление золота в течение года).

Все эти факторы в совокупности приводят к скачкам цен не только на сырье, газ, нефть, но и на драгоценные металлы.
С начала текущего 2018 года цена золота находится выше психологически важного уровня в размере 1300 долларов за унцию. За прошедшие несколько недель цена на золото пыталась выйти из уровня 1350-1360 долларов, но так и не получилось.

Военные конфликты обычно оказывают лишь краткосрочное влияние на динамику ценообразования золота. Куда более устойчивое влияние на формирование цен на золото имеют финансово-политические проблемы в мире. В этих условиях цена на золото стабильно растёт.
Продолжающийся конфликт в Сирии может привести к росту цены на золото лишь в том случае, если скажется негативно на всей мировой экономике.

Стоимость слитка из драгоценного металла, кроме цены за 1 грамм, зависит также от его веса и технического состояния.
Оно может быть отличным или удовлетворительным, дополнительная плата берется за упаковку.
Золотые слитки могут иметь разную стоимость даже в случаях, когда в них одинаковое количество драгоценного металла.

Кроме причин глобального характера, влияющих на цену золота, описанных выше, на стоимость золотых слитков влияют:

Технология производства слитков. Существует разница в ценах между штампованными, литыми и порошковыми слитками. Первые наиболее дорогие, тогда как последние – наиболее дешёвые.
Наличие соответствующих сертификатов. К золотым слиткам всегда прилагается сертификат, в который внесены наиболее важные параметры слитка. В случае утери сертификата ни один банк в мире не купит такой драгоценный металл. В подобных случаях единственный выход продать золотой слиток – это сдача в ломбарды.
Производитель слитка. Изготовить его может только аффинажный завод. Расположены такие предприятия в некоторых регионах России, а также во многих других странах. В случае, когда название производителя является для покупателя неизвестным или ненадёжным, цена слитка золота может быть снижена.

Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов (LBMA) аккредитовано 63 аффинажных предприятия. Они ежегодно производят примерно 150 тысяч золотых слитков (массой в 400 унций каждый) и общей стоимостью в 102 миллиарда долларов США.

В мировой практике приняты определенные стандарты качества для драгоценных металлов. Они утверждены Лондонской Ассоциацией Рынка драгоценных металлов (LBMA) и известны в мировой практике как стандарт London good delivery.
На каждый слиток обязательно должен быть сертификат.

К слитку с сертификатом London good delivery предъявляются следующие требования:
Вес каждого слитка выражается в тройских унциях и кратен 0,025 унции. Чистое золото составляет массу от 350 до 450 тройских унций (от 10 886 г до 13 754 г).

Самый важный показатель – это чистота металла. Она должна содержать не менее 995 долей химически чистого золота на каждые 1000 долей лигатурной массы.
На них должны быть обязательно указаны: серийный номер, клеймо производителя, проба и год его изготовления (для слитков, произведенных с 1988 года). Поверхность должна быть ровной, гладкой, а его форма должна быть удобной для переноски/перевозки и хранения.

Где приобрести золотые слитки

Купить золото в золотых слитках на территории нашей страны может любой гражданин.
Самый надежный способ покупки золотых слитков – в банке, имеющем специальную лицензию на операции с драгоценными металлами.
Банки осуществляют покупку и продажу золотых слитков, хранение драгоценных металлов в хранилище банка по договору, обратный выкуп слитков.
Центробанком России ряду коммерческих банков выданы лицензии, дающие право на операции с драгоценными металлами. Только в таких банках (их в Российской Федерации более ста пятидесяти) можно приобрести золотые слитки.
Фактически же продажей золотых слитков занимаются далеко не все банки, которые могут это делать.

Банками, которые осуществляют операции по продаже и покупке золотых слитков, на сегодня являются Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк ВТБ, СМП-Банк, Ланта-Банк, МДМ-Банк и некоторые другие. Безусловным лидером является Сбербанк.
Чтобы купить золотой слиток, нужно позвонить в конкретный банк и узнать, в каком отделении банка можно осуществить данную операцию.

Цены на золотые слитки каждый банк устанавливает самостоятельно, но отталкивается от цен, установленных ЦБ РФ.
Так как золото проходит специальную обработку, то на изготовление слитка требуются определенные затраты, и стоимость 1-граммового слитка золота будет немного выше, чем банковские котировки на настоящий день.

Чтобы узнать, сколько стоит слиток золота в банке, необходимо узнать цену за грамм на официальном сайте банка или в иных источниках в интернете. Чем тяжелее слиток, тем дешевле будет цена за грамм. Наиболее целесообразно приобретать слитки средней весовой категории, от 10 до 100 граммов. Маленькие слитки стоят относительно дешево, очень большие стоят дорого.

Если Вы собираетесь инвестировать в золотой слиток на долгий срок, то лучше покупать средний по весу слиток. Цена за грамм будет дешевле, чем в маленьком слитке, но и он сам будет дешевле, чем тот, который весит тяжелее.

В России производятся и более других пользуются спросом мерные слитки золота массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 граммов. Можно купить и стандартные, небольшие весом 1 грамм, 5 грамм, 10 грамм и в 1 унцию, а также крупные — с 11 до 13,3 кг.
За границей вес слитков от 1 грамма золота до 10 кг. В тройских унциях – от 1/31 до 400 тройских унций.

Процедура продажи драгоценных металлов в России производилась сначала на основании Постановления Правительства РФ от 30.06.1997года №772 «Об утверждении Правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов», а в настоящее время регулируется Положением Банка России № 50 от 01.11.1996 г. «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» (с учетом дополнений и изменений — Указаний ЦБ РФ от 09.04.1998 N 209-У, от 11.04.2000 N 776-У).

Золотые слитки по технологии изготовления делятся на литые, штампованные, порошковые. Штампованные слитки более дорогие по способу производства и пользуются большим спросом, весом до 500 граммов. Литые слитки получают методом отлива в готовые формы, поэтому их вес обычно более 500 граммов. Порошковые слитки получают электролитическим способом из порошка, самые дешевые, но они не предусмотрены российскими стандартами.

По видам золотые слитки бывают мерные и стандартные. Мерные золотые слитки могут быть литые и штампованные, а стандартные слитки могут быть только литыми. Банки продают в основном мерные штампованные слитки.

— Мерные слитки изготавливаются по российскому стандарту ГОСТу Р 51572-2000 и представляют собой бруски массой до 1 кг, имеют пробу 999,9. Такие слитки обязательно имеют маркировку веса и производителя, применяются для покупки и хранения золота населением.

Требования, предъявляемые к мерным слиткам, касаются параметров, формы, размера, маркировки. На слитках не должно быть загрязнений, царапин. Допускается деформация слитка, т.к. золото — мягкий металл. На поверхности стандартного слитка возможны зачищенные места глубиной до 1 мм.

Обязательные маркировки на отечественных слитках: это название «Россия», масса в цифрах, название металла - «Золото», проба или доля, знак производителя, регистрационный номер слитка.

Таблица золотых слитков по ГОСТу Р 51572-2000

Обозначение слитка	Macса, г	Размеры, мм
	Номинал	Предельные отклонения	Длина	Ширина
СШЗ 1	1	+0,03	12,0-15,0	7,0-9,0
СШ3 5	5	+0,04	22,0-25,0	13,0-15,0
СШЗ 10	10	+0,05	24,0-29,0	13,5-17,0
СШЗ 20	20	+0,05	29,0-33,0	15,0-19,0
СЛЗ 20	20	+0,05	23,5-27,0	11,5-13,0
СШЗ 50	50	+0,06	36,0-48,0	21,0-28,0
СЛЗ 50	50	+0,06	30,5-32,0	16,0-17,0
СШЗ 100	100	+0,06	54,0-56,0	31,0-33,0
СЛЗ 100	100	+0,06	40,0-43,0	20,0-23,0
СШЗ 250	250	+0,08	79,0-81,0	46,5-48,0
СЛЗ 250	250	+0,08	52,0-64,0	29,0-32,0
СШЗ 500	500	+0,10	98,5-102,0	58,5-60,0
СЛЗ 500	500	+0,10	80,0-86,0	35,0-38,0
СЛЗ 1000	1000	+0,10	105,0-116,0	48,0-52,0

Буквы «Ш» и «Л» в обозначении слитков отражают способ их изготовления.
Толщина слитков ГОСТом не нормируется. ГОСТ допускает изготовление слитков и других размеров по согласованию между изготовителем с заказчиком.

— Стандартные слитки производятся в соответствии с российским ГОСТом 28058-8. Их применяют в производствах для переплавки в другие предметы: проволоку, ювелирные изделия, детали, микросхемы. Стандартные слитки золота бывают массой от 11 до 13,3 килограмм. Требования к стандартным слиткам менее жесткие: параметры (по договоренности),форма (усеченная пирамида), допускается наличие изъянов глубиной до 5 мм. Но на слитках также не должно быть загрязнений, царапин. Маркировка присутствует на нижнем основании пирамиды слитка и включает: марку золота, регистрационный номер, вес слитка, номер пробы, идентификатор производителя, год изготовления.

Для покупки золотых слитков нужен любой из документов, удостоверяющих личность: в т.ч. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина другой страны; удостоверение личности; военный билет (во время нахождения на срочной службе); удостоверение беженца; паспорт моряка.

При покупке слитков обязательно оформляются документы на приобретение слитка, в т.ч. покупатель получает сертификат завода-изготовителя. Например, при покупке слитка золота весом 50 грамм, в сертификате будет указана информация о металле, его пробе, массе, дате изготовления и наименовании производителя.

Обращаем Ваше внимание, чтобы не было проблем при продаже слитка, лучше покупать золотые слитки от признанных производителей золота с сертификатом, квитанцией и без «отличительных банковских знаков».

Приобретенное золото можно хранить как дома, так и в самом банке.
Сертификат на слиток необходимо сохранять также надежно, как и само золото. Иначе при потере сертификата банк может отказать в обратном выкупе золота, а в ломбардах или на черном рынке цена такого слитка будет существенно ниже.

В банках золото выдают специальных контейнерах, к нему прикасаться не рекомендуется, чтобы не оставить следов на слитке, которые очень трудно удалить.

Также советуем обращать внимание на внешний вид металла, чтобы тот был без царапин и других повреждений, так как это прямо влияет на его стоимость.
Важно запомнить, что сертификат необходимо хранить с такой же ответственностью, как и сам слиток, так как в случае его утери банк имеет законное право отказать в выкупе золота.

Также важно сохранить и его от возможных повреждений, так как в этом случае банк может понизить стоимость выкупа слитка из-за дефектов сертификата.
Наличие уникального номера позволяет в любой момент проследить движение каждого слитка от производителя до конечного потребителя. В случае утери сертификата на слитке все равно присутствует клеймо (товарный знак) завода-изготовителя.
Кроме этого, производитель может использовать собственную нумерацию слитков. Например, «НВ» означает, что производителем является Новосибирский аффинажный завод, «Кр» — на Красноярский завод цветных металлов, «Ек» — Екатеринбургский завод.

Сравнительные котировки продаж золотых мерных слитков (с сайтов банков):

Масса слитка, гр.	Котировки продажи мерных слитков на сайте Сбербанка по состоянию на 17:50 (московское время) 16.04.2018 г.,с НДС	Котировки продажи мерных слитков на сайте Россельхозбанка на 18:10 (МСК) 18.04.2018 г. С НДС	Котировки продажи мерных слитков на сайте Газпромбанка на 18:10 (МСК) 18.04.2018 г.,с НДС	Котировки продажи мерных слитков на сайте Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» на 10:40 (МСК) 17.04.2018 г., с НДС
1	3 704,00	3 720.00	4 259,48	4 019,00
5	17 458,00	17 100.00	18 478,65	17 065,00
10	34 680,00	33 850.00	36 017,70	33 491,00
20	69 006,00	67 200.00	69 529,80	66 026,00
50	171 631,00	167 000.00	169 126,50	162 673,00
100	342 200,00	332 000.00	335 121,00	324 707,00
250	853 789,00	825 000.00	829 972,50	807 780,00
500	1 706 516,00	1 647 000.00	1 652 115,00	1 613 965,00
1000	3 411 734,00	3 283 000.00	3 297 640,20	3 221 550,00

Но, как и любой вид инвестиций, покупка золотых слитков имеет свои нюансы. По российскому законодательству золотой слиток является товаром, и его стоимость при покупке увеличивается на сумму НДС (18%). Кроме того, банки могут устанавливать комиссию за выдачу золота в форме слитков.

Хранение золотых слитков

Еще до покупки слитка Вам нужно решить, где и как Вы будете его хранить.
Хранение золотых слитков с сертификатом осуществлять лучше в банке, в котором купили, и, не вынося из хранилища, заключить договор аренды сейфовой ячейки. Сам слиток учитывается на металлическом счете ответственного хранения, а находится в специализированном хранилище. В таком случае Вы сэкономите на уплате НДС(18%).

Металлический счет ответственного хранения – это счет клиента для учета драгоценных металлов, переданных на хранение в банк, с сохранением индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).
Но если срок хранения длительный, то сумма комиссии может быть значительной. В отличие от НДС, который нужно будет оплатить сразу, оплату комиссии можно будет вносить по договору в течение срока хранения.

Если Вы решите все-таки хранить дома, то учитывайте, что слиток должен храниться в упаковке, вместе с сертификатом. Место хранения должно надежно защитить драгоценный металл от его возможной порчи и загрязнения. Любые царапины и даже отпечатки пальцев могут снизить его ценность. К хранению сертификата такие же требования.

Продажа золотых слитков

Действуют специальные правила покупки и продажи банками слитков драгоценных металлов у населения.
Каждый банк имеет право установить свои правила выкупа слитков у физических лиц, но все они должны соответствовать закону РФ и должны соблюдаться следующие условия:

Все слитки драгоценных металлов должны соответствовать принятым стандартам;
Все операции по продаже или покупке слитков должны производить в присутствии клиента,
При взвешивании слитков золота точность не должна быть ниже 0,01 грамма;
Весы должны быть расположены так, что бы клиент, покупающий или продающий слитки, мог видеть информацию и подтвердить правильность взвешивания;
Все операции купли-продажи оформляются кассовыми документами. Эти документы должны содержать информацию о количестве слитков, массе, наименовании, стоимости, дате заключения и общей сумме проведенной сделки.

Если Вы планируете продавать золото, то советуем выяснить все условия его выкупа сразу при покупке. Дело в том, что не любой банк, который занимается продажей слитков, занимается их обратным выкупом. А если и занимается, то только через определенные отделения банка. Например, Сбербанк выкупает золото в столице и еще в нескольких крупных городах.

Если Вы продаете золото, которое купили в другом банке, то у вас могут затребовать экспертизу слитка. Но обычно слитки с сертификатом другого банка, оцениваются ниже «родных» путем признания состояния слитка и сертификата не отличным, а удовлетворительным. Такое происходит, если на слитках и на сертификатах банк, продавший их, оставил свои «опознавательные знаки»: клеймо, штамп.

НДС, уплаченный Вами при покупке (раз слиток у Вас на руках), Вам никто не возместит.
Поэтому лучше выбирать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки.

Также есть еще один существенный нюанс: если Вы продаете слиток, который купили менее 3 лет назад, то Вы обязаны уплатить с полученной прибыли налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%.

На сегодняшний день эту услугу Вам готовы предоставить, в первую очередь, Сбербанк, а также Банк «ФК «Открытие», готов купить слитки региональный банк «Челябинвестбанк». Информацию по данному вопросу можно найти на сайте конкретного банка.

Для сравнения приводим выкупные цены на золотые слитки по двум банкам.
Цены покупки мерных слитков из золота в Сбербанке по состоянию на 17:50(московское время) 16.04.2018 г.


Металл/ Номинал, г	Цена покупки мерных слитков, руб. /слиток
	Удовлетворительное качество	Отличное качество
1	2 505,00	2 525,00
5	12 525,00	12 565,00
10	25 050,00	25 120,00
20	50 100,00	50 200,00
50	125 250,00	125 370,00
100	250 500,00	250 650,00
250	626 250,00	626 450,00
500	1 252 500,00	1 252 870,00
1000	2 505 000,00	2 505 600,00

Цены покупки мерных слитков из золота в Банке «Финансовая корпорация «Открытие» по состоянию на 10:40 (московское время) 17.04.2018 г.

Металл/ Номинал, г	Цена покупки мерных слитков, руб./слиток
1	2 571,00
5	12 856,00
10	25 712,00
20	51 425,00
50	128 562,00
100	257 124,00
250	642 810,00
500	1 285 620,00
1000	2 571 240,00

Как еще можно продать золото в слитках?Можно сдать ювелирам в ювелирную мастерскую, сдать их под залог в ломбард и не выкупать, можно продать золотые слитки другому физическому лицу. Но тут везде могут возникнуть риски и дополнительные проблемы: расходы на экспертизу, мошеннические действия с другой стороны и т.п. Можно слитки золота не продавать, а подарить их близким людям или передать по наследству. Решать, в конечном счете, Вам.

Выводы

Золотые слитки — это выгодная инвестиция, но только на долгосрочный период времени, не менее 3 лет. Покупка слитков сберегает накопления прежде всего от инфляции. Стоимость золота с годами в целом растет, но существенный доход покупка слитков приносит инвестору при вложении в значительные объемы золота либо при вложении в слитки на длительный период времени.

Валютные и государственные риски инвестициям в золотые слитки не грозят.

Физическое хранение слитков следует доверять банку, в котором покупали слитки, чтобы золото сохранило свои технические характеристики и не потеряло своей ценности. Покупку и продажу золотых слитков следует производить только через один банк.

В целях экономии на уплате налога на добавленную стоимость золотые слитки сразу после покупки передать в хранилище банка, но при этом Вы должны быть готовы к дополнительным расходам на охрану и оплату ячейки в хранилище банка.

В ближайшее время в Амурской области перед судом предстанет местный житель, который попытался продать найденное в лесу золото на сумму в 2,4 миллиона рублей; ему грозит до пяти лет тюрьмы. В золотоносных краях России подобные истории - не редкость: то и дело находятся люди, которые оказываются на скамье подсудимых за попытку сбыта золота. Почему это считается преступлением, за которое грозят не меньшие сроки, чем за торговлю наркотиками? Найти ответ на этот вопрос решила «Лента.ру».

Золото на вес героина

Прокуратура Амурской области 14 октября , что направлено в суд дело жителя Зейского района, который в начале июля 2016 года нашел в районе реки Большая Эракигра банку, в которой находилось 880 кусочков так называемого шлихового (неочищенного) золота, добытого из земли.

Обнаружив сокровище, гражданин спрятал его в своей машине и отправился в город Зея (к слову, основанный в 1879 году золотодобытчиками) - искать покупателя. Стоимость найденного золота составляла около 2,4 миллиона рублей. Однако реализовать драгметалл мужчине не удалось: его задержали сотрудники правоохранительных органов, а «клад» изъяли.

В отношении незадачливого продавца было возбуждено уголовное дело по 1 части 191 статьи УК РФ «Незаконные хранение, перевозка драгоценных металлов в любом виде, состоянии, за исключением ювелирных и бытовых изделий и лома таких изделий, совершенные в крупном размере». Теперь ему грозит до пяти лет исправительных работ или лишение свободы на тот же срок.

Подобные случаи в золотоносном Приамурье случаются регулярно. Так, 18 марта 2015 года Сковородинский районный суд региона местного жителя к двум годам лишения свободы условно по той же 1 части 191 статьи УК РФ.

Фото: Евгений Епанчинцев / РИА Новости

Суд установил, что в октябре 2014 года обвиняемый обнаружил рядом с дорогой в городе Зея три черных трикотажных носка, в которых находились 18 слитков золота в виде полусфер общей массой более восьми килограммов. Мужчина быстро смекнул, что ему в руки попало целое состояние: по приблизительным оценкам, стоимость слитков составляла более 10,5 миллиона рублей. Он спрятал золото под водительское сиденье своего автомобиля и хранил его там до тех пор, пока сокровище не изъяли сотрудники ФСБ.

В чем опасность деяния

С теми, кто пытается сбыть найденное золото, правоохранители особо не церемонятся. Но в чем заключается признак преступления - общественная опасность этого деяния? Ведь, казалось бы, в желании человека заработать на попавшем в его руки сокровище нет ничего предосудительного, и кражей это не назовешь…

«Дело в том, что житель Приамурья нашел золото не в виде монет или ювелирных украшений. Это было шлиховое золото в виде зерен разного размера. Получается, что этот металл был добыт из земли, а все природные ископаемые, не введенные в гражданский оборот, принадлежат государству», - объясняет юрист Александр Прудников, специализирующийся в том числе и на проблемах «кладов».

По словам Прудникова, золото вводится в гражданский оборот после того, как специализированные предприятия или старатели сдают его государству на переработку. Из него изготавливают слитки, которые в дальнейшем передают либо на ювелирные заводы, либо используют для изготовления монет и других вещей. Если бы житель Приамурья нашел банку с монетами или любым другим золотом в переработанном виде, это была бы совершенно другая ситуация, и под уголовную статью он бы не попал.

«В чем заключается общественная опасность такого деяния, как продажа необработанного золота, - это тайна, покрытая мраком. Продавать золотые монеты или ювелирные украшения можно, но желтый металл, добытый из земли, нельзя, хотя и непонятно, в чем ущерб от такого действия для государства», - сетует кладоискатель Владимир Порываев.

Повторная «отмывка» золота

Эксперт утверждает: житель Приамурья, нашедший банку с золотом, мог избежать наказания. Для этого он должен был проинформировать о своей находке полицию и органы местного самоуправления. Те могли квалифицировать ее либо как клад, либо как находку. Клад обладает исторической и культурной ценностью, это вещи, сокрытые специально, причем довольно давно. Тому, кто нашел клад, полагается 50 процентов от стоимости сокровища. Оставшиеся 50 процентов получает собственник земли. Если же банку с золотом эксперты квалифицировали бы как находку, то жителю Приамурья пришлось бы ждать появления ее хозяина в течение восьми месяцев. И лишь в том случае, если бы он не объявился, золото официально обрело бы своего владельца. Впрочем, по словам Порываева, таких случаев в новейшей истории России фактически не было.

«Формально он должен был сообщить о своей находке властям, но тут же все понятно, что за золото, откуда золото… В золотоносных краях России таких дельцов каждый год ловят. Они всякий раз говорят: я нашел; ехал - и нашел; шел - и нашел; червей копал на рыбалку - и нашел. Но все понимают правила игры. Это такая серьезная группировка, которая держит в руках "теневое" золото еще с советских времен. Ее участников регулярно ловят, но желтый металл, с которым их повязали, дельцам проще потерять - они еще намоют», - объясняет собеседник «Ленты.ру».

Законотворцы бьются за металл

Между тем запрет на добычу золота частными лицами, принятый сегодня в России, существовал далеко не всегда. В царские времена и даже в эпоху СССР существовало так называемое «вольноприносительство» - добыча драгоценных металлов и камней обычными гражданами. Работать им позволялось прежде всего в местах, не представляющих промышленного интереса: на отвалах и отходах горнодобывающего производства. Добытое старатели должны были сдавать государству.

С одной стороны, во многом благодаря вольноприносительству добыча золота в СССР оставалась на стабильно высоком уровне. С другой - в золотоприемных кассах зачастую не спрашивали, откуда именно взялся желтый металл. Мошенникам достаточно было переступить порог кассы, чтобы легализовать украденное золото, а воровали его порой с предприятий, причем десятками килограммов, не боясь даже того, что подобное преступление каралось высшей мерой - расстрелом.

Критики вольноприносительства посчитали, что в таком виде оно фактически поощряет незаконную добычу и воровство золота. Ведь если никто не спрашивает, откуда оно взялось, какая разница, как его добывать? В результате вольная добыча золота в СССР была запрещена в 1954 году. С тех пор споры о том, стоит ли ее возобновлять, не утихают. Попытка воскресить вольноприносительство предпринималась в 2004 году, когда Госдума внесла в закон «О недрах» поправку «О вольном приносе золота». Однако президент наложил на нее вето. Попытки вернуть вольный принос золота предпринимались и на местном уровне: так, в Магаданской области несколько лет назад попробовали внедрить местные правовые акты, по которым физлицам было разрешено добывать золото на месте техногенных россыпей. Тогда добыча возросла на 700 килограммов, а теневой оборот сократился.

Впрочем, согласно документу, у такой добычи будет целый ряд ограничений: запасы золота на выделенном для старателей участке не смогут превышать 10 килограммов, а общая площадь таких участков - 15 гектаров. При этом вольноприносителям запретят проводить взрывные работы и копать глубже, чем на пять метров, а также применять оборудование и машины и привлекать на договорной основе подрядные организации.

По мнению Владимира Порываева, возвращение вольноприносительства пошло бы экономике страны лишь на пользу: «Свободный оборот золота - это хорошая альтернатива доллару. Я бы не запрещал вольную добычу желтого металла, а наоборот - сделал так, чтобы люди больше вкладывались в него. Золото - это инвестиционный инструмент, который существовал испокон веков, и сейчас, учитывая непростую ситуацию в мире, неплохо было бы о нем вспомнить».

Незаконное хранение золота в России преследуется по закону. Для этого в УК РФ предусмотрена 197 ст. Именно она регламентирует положения об обороте в стране металла, драгоценных камней и жемчуга.

В каждом государстве, в том числе и Российской Федерации, предусмотрено 2 вида безопасности, которые являются приоритетными. Речь идет о государственной и экономической безопасности, хотя в последнее время много внимания уделяется и другим аспектам. В частности, все большую значимость приобретает экологическая и информационная безопасность. Однако именно экономическому фактору выделяется наибольшее количество мер, которые направлены на обеспечение четкой работоспособности. Благодаря качественной работе экономики страны обеспечивается стабильная основа для других государственных структур и институтов.

Большую роль играют поступления в государственную казну. Они состоят в основном из налогов, взносов, таможенных пошлин и прибыли, которую дают государственные промышленные и иные предприятия. При этом очень важно, чтобы часть от товарообмена в стране попадала в госказну. От этого часто зависит благополучие экономики.

Немалый процент выходит от покупки и продажи золота. Тут не играет роли, в каком именно виде находится этот драгоценный металл. Он может быть в виде украшений либо слитков. Главное, чтобы все процедуры по обороту драгоценностей были проведены легально. От этого государственная казна существенно наполняется.

Стоит заметить, что в УК РФ указываются наказания за незаконный оборот и хранение не только золота, но и других драгоценных металлов, а также камней. В этот список входит и жемчуг, хотя многих интересует почему, ведь он не имеет отношения ни к одним, ни к другим веществам.

Стоит сказать и о том, что ценность того или иного металла либо камня зачастую не связана с его количеством и запасами на планете. Более того, не всегда играет роль и природная ценность. Например, ученым известно о том, что запасы золота на планете Земля просто огромны. Тем не менее этот металл очень высоко ценится и за него готовы отдавать огромные деньги. Это касается и многих камней, в том числе и изумрудов.

Оказывается, что драгоценные камни и некоторые металлы являются твердой международной валютой. В наше время мало что может составить им достойную конкуренцию. Но ранее таким же статусом пользовались меховые изделия и древесина. Сейчас одной из международных валют называют нефть. Сюда же можно причислить газ.

Учитывая то, насколько золото важно для государства, его оборот и отчисление при покупке и продаже обязательно контролируются. Считается, что в том случае, если ослабить уголовное наказание за незаконный оборот металла, это может негативно сказаться на стабильности мирового рынка. В частности, ослабление контроля за движением золота может привести к резким скачкам его стоимости. Это отражается на курсе валюты и на качестве жизни граждан.

Что считается противозаконным?

В УК РФ имеется несколько отметок о том, что такое незаконный оборот золота и камней. При этом в ст. УК РФ говорится и о наказании, которое несет ответственное лицо за нарушение этих правил. Несмотря на то что требования достаточно суровые, это не значит, что каждый владелец золотого изделия считается преступником.

Стоит заметить, что к камням у государства намного больше претензий, чем к металлам. Например, для хранения драгоценного камня в домашних условиях необходимо соблюдать одно из трех требований. Драгоценность должна быть непригодной для обработки в ювелирном деле, быть ограненной либо это должны быть искусственный камень, выращенный человеческими усилиями.

Но меньше всего претензий возникает к тем металлам и камням, которые переработаны в ювелирное изделие либо предмет. А вот хранить дома сплавленные куски золота нельзя. Если такое богатство будет обнаружено сотрудниками правоохранительных органов, к владельцу могут появиться многочисленные вопросы. Скорее всего, в такой ситуации его ждет уголовная ответственность. Даже тогда, когда дома лежит заготовка под кулон либо кольцо, которое пока мало напоминает ювелирное изделие, могут возникнуть претензии. Однако если изделие имеет огранку и похоже на украшение, никаких проблем у владельца не будет.

Тем, кто мечтает найти большой кусок золота, тоже стоит быть осторожными. Воплощение такого желания в жизнь может привести к серьезным проблемам. Это касается в основном тех, кто занимается незаконной добычей золота. К этому понятию, согласно УК РФ, относят всех золотоискателей, которые занимаются подобным делом без специального разрешения, именуемого государственной лицензией.

Нарушением установленных правил будет являться не только обнаружение человека со снаряжением для нелегальной золотодобычи. Противозаконным считается тот вариант, когда у золотоискателя без лицензии находят драгоценный металл, добытый явно незаконным путем, не имеющий специальной обработки и т.д.

Наказание может быть различным. Его степень зависит от того, какое количество золота было получено из недр земли без государственного разрешения. Аналогичное правило действует и для тех, кто незаконно хранит у себя драгоценный металл. Для определения степени наказания проводят расследование, в ходе которого должна быть определена тяжесть ущерба, нанесенного казне. В зависимости от этого суд выносит постановление о взыскании определенного штрафа или даже о тюремном сроке.

Если будет установлено, что незаконная добыча золота нанесла государству крупный ущерб, который по подсчетам составит более 1,5 млн рублей, наказанием может быть лишение свободы с принудительными исправительными работами на срок до 5 лет. Кроме того, применяются штрафные санкции до 500 тыс. рублей. Если участников правонарушения было несколько, продолжительность тюремного заключения будет доходить до 7 лет. Кроме того, в обязательном порядке суд изымает незаконно хранившийся металл.

Если количество золота, которое находилось у человека незаконно, будет не слишком большим, ему, скорее всего, назначат штраф. Размер подобной санкции должен полностью компенсировать ущерб, нанесенный государственной казне.

Золотая валюта в слитках

Этот драгоценный металл высоко ценится по всему миру. Золото считается одной из главных мировых валют. В основном с этой целью оно используется в виде золотых монет и слитков. У каждого желающего есть возможность приобрести драгоценный металл. Но делать это нужно правильно. Тем, кто хочет купить золотой слиток, следует обратиться в банк, заплатить определенную сумму, а после получить документы на покупку. Только в этом случае приобретение драгоценного металла будет считаться законным.

Стоит заметить, что за хранение золотых монет либо слитков, на которые у владельца есть определенные документы, ему ничего не будет, где бы металл ни находился. Некоторые считают, что держать золотые слитки можно только в банке. Но на самом деле у владельца есть право хранить свои драгоценности в любом месте: и в сейфе банка, и под подушкой, и в кармане. Главное помнить, что хранение золотых запасов без надлежащей защиты может быть опасным, так как злоумышленники вряд ли пройдут мимо возможности легкой наживы.

Более того, если встал вопрос относительно того, как хранить золото, то в банке будет значительно выгоднее. Все дело в том, что уже много лет на российском рынке этот металл используется как настоящая валюта. Таким образом, когда золото лежит под надежной охраной в банковском учреждении, на него начисляется процент, как и на денежные вклады. Таким образом это будет прекрасным способом для инвестирования.

Приобрести золото в слитках очень удобно. Драгоценный металл можно купить весом от 1 г до 12 кг. Главное после покупки — это получить все документы о совершении подобной сделки. Это важно, чтобы избежать претензий со стороны правоохранительных органов. При наличии соответствующих документов покупатель имеет право оставить золото в банковской ячейке либо забрать его домой. Стоит заметить, что в финансовом учреждении можно арендовать ячейку для хранения своих запасов. Но еще у покупателя есть возможность воспользоваться обезличенным металлическим счетом, что будет значительно выгоднее и удобнее. При таких способах хранения человек получает гарантию того, что с его вкладом ничего не случится. Более того, подобные вложения гарантируют отсутствие налога на добавленную стоимость при необходимости проводить дальнейшие сделки с этим золотом. Кроме того, на слитках, которые хранятся в банке, можно получать до 5% годовых дополнительно.

Тем, кто планирует держать золото дома, стоит учитывать, что такое решение будет облагаться налогом. При этом считается, что домашнее хранение негативно сказывается на качестве металла, поэтому при его продаже в дальнейшем получить желаемую сумму может быть сложно. Все дело в том, что на слитках, которые часто держат в руках, будут появляться царапины и отпечатки. Это в значительной степени влияет на цену слитков.

По этой причине специалисты настоятельно рекомендуют держать дома только ювелирные изделия. Если же речь идет об очень дорогих украшениях, то их стоит тоже поместить в банковскую ячейку, чтобы уберечь себя и своих запасы от злоумышленников.

Что делать с найденным золотом?

Тут ответ один — это сдача добытого драгоценного металла правоохранительным органам. Российское законодательство разработало несколько законов, регулирующих передачу и хранение золотых запасов. Если человек не будет честен с государством, то минимум, что ему грозит, это статья 19.14 Кодекса об Административных правонарушениях РФ. В любом случае все золото, которое хранилось незаконно, будет конфисковано. Если не сдать его самостоятельно, можно получить штраф от 3 до 500 тысяч рублей.

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком.)))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Просто жесть.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

ПИФЫ драгметаллов

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

золото;
серебро;
платина;
палладий.

ВТБ — фонд драгоценных металлов

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

Основные преимущества:

стоимость минимального лота — около 600 рублей;
ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
низкий спрэд — около 0,2%.
можно покупать паи в рамкам открытого ;
при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

Покупка драгметаллов на бирже

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Из недостатков:

Повышенные риски из-за торговли с плечом.
Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!
Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.
А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

рост цен на золото;
увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

Полюс золото — 6-7%;
Лензолото — 2-3%
Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Полюс Золото — дивиденды по годам

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.

С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.

Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.

А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.

Удачных инвестиций!

Золото всегда являлось не только хорошим активом для инвестирования капитала, но и прекрасным подарком. Но в таких целях обычно выбирают ювелирные украшения, имеющие довольно низкую 585 пробу и высокую стоимость за счет работы мастера и дизайнера. Чистое же золото 999 пробы, купленное в банке, дешевле ювелирного того же веса. При продаже ювелирных изделий владелец скорее всего потеряет не меньше 50% от начальной стоимости украшения, в противовес этого золото для инвестиций имеет более высокую ликвидность.

Примерно 10 лет назад в России стало возможным свободно инвестировать капитал в драгоценные металлы, в том числе и в золото. До этого на продажу и покупку существовала государственная монополия. Сейчас же каждый инвестор может воспользоваться такой возможностью для защиты от финансовых ударов. В настоящее время производством слитков чистого золота занимаются аффинажные заводы. Такие имеют вес от 1 до 12000 грамм.

Размещение слитков золота в банке

После покупки слитков из драгоценных металлов, в том числе из золота, возникает вопрос правильного хранения. Клиенту предоставляются сопроводительные документы, в которых указывается сумма, количество, наименование и чистота металла. Затем необходимо определиться, забирать ли драгоценный металл домой или оставить на хранение в банке. Банк предоставляет возможность аренды сейфовой ячейки или размещения на ОМС (обезличенных металлических счетах).

Такая возможность имеет ряд преимуществ. Во-первых, освобождение от уплаты НДС при активов. Если проводить все операции в стенах одного сертифицированного хранилища (другими словами банка), то продавец освобождается от необходимости налоговых выплат. Во-вторых, при открытии ОМС, некоторые банки начисляют дополнительный доход в виде 3-5% годовых.

Размещение золотых слитков внутри банка имеет и другую сторону. Очень часто при проведении операций с ОМС банки берут дополнительные комиссии: за зачисление и выдачу металла, а так же за поверку и проверку наличия всех необходимых документов. Такие комиссии могут значительно снизить доход от операций с драгоценными металлами.

Хранение слитков в домашних условиях

Если инвестор всё-таки решит забрать слитки домой, то налогообложению не подлежат те из них, которые при последующей реализации были во владении больше 3-х лет. Если же с момента покупки прошло меньше времени, то такой налог на доход от реализации необходимо выплачивать самостоятельно.

Так же хранение золотых слитков в не специализированных хранилищах может пагубно повлиять на сохранность и качество драгоценного металла. Любые царапины и даже отпечатки пальцев могут снизить пробу.

Цена на золото напрямую зависит от внешней политики государства и общей ситуации в мире. Учитывая это и необходимость уплаты налогов и комиссий, инвестиции в золотые слитки имеют долгосрочный характер. Принимая решение о вложении капитала в золото, инвестор должен обратить внимание на выбор места хранения до момента продажи.